EKS
Plataforma de inteligência para assessores
Usuário
Senha
Protótipo restrito · uso interno
11/06/2026 · 18h32
FP
Frederico P.
Clientes
AuA monitorado
R$ 89M
47 carteiras ativas
Aguardando aprovação
2
recomendações geradas
Diagnóstico disponível
3
aguardando revisão
Sem dados
2
sem integração ativa
ClientePerfilAuARetorno 12MScoreStatus
Paulo Lemos
Belo Horizonte · 60 anos
 Conservador R$ 2,10M +7,1%
29/100
Aguardando aprovação
Ana Carolina Mendes
São Paulo · 45 anos
 Moderado R$ 1,95M +9,2%
74/100
 Aguardando aprovação
Roberto Barbosa
Rio de Janeiro · 52 anos
 Conservador R$ 3,20M +10,8%
61/100
 Diagnóstico disponível
Beatriz Neves
São Paulo · 50 anos
 Moderado R$ 2,40M +9,8%
52/100
 Diagnóstico disponível
Mariana Castro
São Paulo · 38 anos
 Arrojado R$ 780k +14,3%
82/100
 Relatório enviado
Sofia Ferreira
Campinas · 41 anos
 Moderado R$ 1,30M +11,5%
74/100
 Relatório enviado
Thiago Monteiro
São Paulo · 48 anos
 Arrojado R$ 4,50M +16,2%
78/100
 Relatório enviado
Carlos Souza
Porto Alegre · 62 anos
 Conservador R$ 1,70M +7,9%
70/100
 Diagnóstico disponível
Luciana Ramos
Rio de Janeiro · 55 anos
 Conservador R$ 890k +8,4% — Dados integrados
Gabriel Almeida
Curitiba · 34 anos
 Arrojado R$ 620k +18,7% — Sem dados
Status
Sem dadosSem integração ativa
Dados integradosCarteira disponível, diagnóstico não gerado
Diagnóstico disponívelMotor rodou, aguardando revisão
Aguardando aprovaçãoRecomendação gerada, não aprovada
Relatório enviadoCiclo concluído
Ana Carolina Mendes Open Finance e B3 · 11/06/2026 · 18h32
Dados integrados
Diagnóstico disponível
Aguardando aprovação
Relatório enviado
AC
Ana Carolina Mendes
45 anos · São Paulo, SP · Moderado
Score
74/100
Patrimônio total
R$ 2,85M
AuA (sob aconselhamento)
R$ 1,95M
R$ 1,53M sob fee fixo (0,6% a.a.) · R$ 420k em rebate (transição p/ fee)
78% sob fee
12M
+9,2%
24M
+19,4%
36M
+31,7%
Retornos da carteira disponíveis via integração com plataformas de consolidação. Valores ilustrativos.
Dados base do cliente
Renda mensalR$ 32k
Despesas mensaisR$ 18k
Reserva de emergência idealR$ 108–216k (6–12× despesas)
Contas sob mandato
✓ XP InvestimentosR$ 1,15M
✓ BTG PactualR$ 800k
○ Bradesco — fora do mandato
○ Prev. corporativa — fora do mandato
Objetivos
Editar em Perfil e contexto →
· Reserva para imóvel · R$ 400k · 2028
· Aposentadoria · R$ 20k/mês · 2038
Contexto qualitativo
Editar em Perfil e contexto →
· Resistência a multimercado após 2022
· Quer liquidez para imóvel antes de 2028
· Aberta a ETFs para RV global
Patrimônio não-financeiro
Considerado no contexto · fora do mandato
Editar em Perfil e contexto →
Imóvel residencial
São Paulo · quitado
R$ 650k
Veículo
Honda CR-V 2023 · quitado
R$ 170k
Participação societária minoritária
Estimativa · reavaliar
R$ 80k
Total R$ 900k
Histórico de recomendações
Revisão de carteira — jan 2026Implementada
Diversificação global — set 2025Parcial
Revisão anual — mar 2025Implementada
Alocação atual por classe de exposição
Caixa e Liquidez
8%
RF Pós-fixado
48%
RF Inflação
18%
RF Pré-fixado
10%
Multimercado
0%
RV Brasil
10%
RV Global
4%
FIIs
2%
Perfil de liquidez
PrazoValor%Acum. R$Acum. %
0 a 1 diaR$ 156k8%R$ 156k8%
2 a 5 diasR$ 195k10%R$ 351k18%
Até 15 diasR$ 78k4%R$ 429k22%
Até 35 diasR$ 39k2%R$ 468k24%
Até 1 anoR$ 507k26%R$ 975k50%
Entre 1 e 5 anosR$ 760k39%R$ 1,74M89%
Acima de 5 anosR$ 215k11%R$ 1,95M100%
✓ Reserva de emergência: R$ 156k D+0 — cobre 8,7 meses ✓ Imóvel R$ 400k: coberto D+35
Exposição fiscal
CategoriaValor%
Isento PFR$ 443k22,7%
RF regressiva sem come-cotasR$ 1.117k57,3%
RF com come-cotasR$ 273k14,0%
RV — ganho de capitalR$ 117k6,0%
TotalR$ 1,95M100%
Ver análise detalhada em Diagnóstico · abrir →
Perfil e contexto do cliente
Dados quantitativos, objetivos e contexto qualitativo que alimentam o diagnóstico e a recomendação. O assessor pode editar manualmente ou solicitar atualização direta ao cliente.
Última atualização há 4 dias · preenchido pelo assessor
Dados quantitativosRenda, despesas, reserva e perfil de risco
Fluxo mensal
Renda mensalCliente R$ 32.000
Despesas mensaisCliente R$ 18.000
Sobra mensal estimadaCalculado R$ 14.000
Aporte mensal médio (12M)Sistema R$ 22.000
Perfil e reserva
Perfil de risco (suitability)Cliente Moderado
Renovado emSistema 15/03/2026 · renova em 15/03/2028
Reserva idealCalculado R$ 108–216k (6–12× despesas)
Reserva atualSistema R$ 156k · D+0
Horizonte de planejamentoIdade e horizonte do cliente · alimentam a projeção de patrimônio
Idade atualSistema
45 anos
calculada da data de nascimento (22/08/1980)
Idade de aposentadoriaCliente
58 anos
do objetivo declarado (2038)
Expectativa de vidaPremissa
85 anos
premissa de planejamento
Retorno, aporte e renda-alvo na aba Projeção de patrimônio →
Patrimônio não-financeiroConsiderado no contexto, fora do mandato da carteira
Imóvel residencial
São Paulo · quitado
R$ 650k
Veículo
Honda CR-V 2023 · quitado
R$ 170k
Participação societária
Empresa do cônjuge · 25% · ilíquida
R$ 80k (estim.)
Total não-financeiro R$ 900k
ObjetivosMetas declaradas que orientam liquidez, horizonte e composição
Reserva para imóvel
Horizonte: 2028 (~2 anos)
Objetivo: R$ 400k · cobertura atual estimada com liquidez D+35: R$ 468k
Coberto
Aposentadoria
Horizonte: 2038 (~12 anos)
Renda alvo: R$ 20k/mês · a projeção de patrimônio indica trajetória suficiente para renda perpétua nas premissas atuais
No caminho
Contexto qualitativoNotas de CRM, ressalvas e preferências · editável via "Atualizar dados"
CRM
Resistência a multimercado após 2022
Capturado em conversa de 22/02/2025 · sinalizou frustração com performance da classe no período
Manual
Quer liquidez para imóvel antes de 2028
Adicionado pelo assessor em 08/01/2026
CRM
Aberta a ETFs para RV global · prefere veículos diversificados
Capturado em conversa de 12/03/2026 · foi a primeira menção a interesse internacional
2 novas notas de contexto sugeridas pela IA
A partir das últimas interações no CRM (12/mai, 03/mai). Revisar e incorporar →
Análise baseada em: Perfil Moderado · 2 objetivos · 3 notas de contexto · atualizado há 4 dias
Ver Perfil e contexto →
01 · Diagnóstico e scoreMotor IA · 6 dimensões ponderadas · status da recomendação anterior
Status — recomendação de jan 2026 ↗
Rebalanceamento RF/RV: implementado. Aumento de RV global: parcial — cliente aguardando câmbio abaixo de R$ 5,10. Condição não atingida. Sugestão mantida.
Diagnóstico
Vencimento de R$ 430k em set/26 — oportunidade de realocação
ProblemaCDB vence em set/26. Sem reinvestimento planejado, recurso retorna a caixa ocioso — custo de oportunidade de ~R$ 18k/ano.
EvidênciaObjetivo de imóvel já coberto pela liquidez D+35 (R$ 468k). O vencimento é janela para capturar IPCA+ 7,58% antes de compressão com o ciclo de corte. CDB aplicado em mar/25 atingirá apenas a alíquota de 20% no resgate (não chegou a 720 dias).
Diversificação global insuficiente
ProblemaCarteira com 4% de exposição global — abaixo da referência para perfil moderado (10–15%) e do limite acordado com cliente.
EvidênciaRecomendação de set/25 parcialmente implementada. Câmbio em R$ 5,10 com pressão de baixa — janela favorável para entrada.
Exposição direcional vs. diversificada
Contexto57% da carteira em veículos diversificados (fundos, ETFs, Tesouro). 43% em posições direcionais por emissor. Maior concentração individual: CDB BTG 22,1% — dentro do limite, mas relevante dado o vencimento em set/26.
Score · 74/100
DimensãoPesoNota
Aderência ao perfil 25%4,0
Reserva de emergência15%4,5
Liquidez para objetivos15%4,0
Diversificação15%4,0
Cobertura por cenário15%3,0
Eficiência fiscal15%3,0
Cobertura por cenário macro
Inflação alta16% — abaixo (ref. 20%+)
Deflação / recessão58% RF pós — adequado
Crescimento14% RV — abaixo (ref. 20%+)
Queda de juros10% pré + inflação — ok
Eficiência fiscal — aspectos
Isentos PF22,7% — potencial >30%
CDB a 20% IRR$ 430k — vence set/26
Come-cotas14% em fundos tradicionais
02 · Contexto de mercadoInsumos macro considerados na recomendação · atualizado em 05/05/2026
BCB · 08/06/2026Focus eleva Selic de fim de 2026 para 13,50% e IPCA para 5,11% — NTN-B em máximas do ano reforça a janela para travar IPCA+ ~7,5% antes do ciclo de corte.
Reuters · 10/06/2026Fed mantém juros. BRL/USD em R$ 5,10 com pressão de baixa — janela favorável para entrada em RV Global.
03 · Recomendação de alocação e produtos3 movimentos propostos · seleção final pelo assessor
↓RF Pós-fixado48% → 28%
Para a posição remanescente
LCA pós-fixadaprazo 12–24 meses · emissor AA mínimo · isenta IR · buscar na corretora
Tesouro Selic14,40% a.a. · D+1 · sem isenção · FGC: não aplicável
Meta: LCA ≥95% CDI + isenção. Verificar tabela de oferta na corretora.
Sugestões de produtos Ver no Radar →
Tesouro Selic 2027SelicD+1 · sem teto FGC
LCA BTG 24m96% CDIisenta IR · FGC R$ 250k · BTG (custódia atual)
LCI Itaú 12m92% CDIisenta IR · FGC R$ 250k · alt. de custódia
↑RF Inflação18% → 28%Prioridade 1 — usar vencimento set/26
Categorias — por eficiência para horizonte de 12 anos
Tesouro IPCA+ longovencimentos entre 2035 e 2045 · IPCA+ ≈7,5% · sem come-cotas · sem taxa adm. · 15% IR no vencimento
ETF de IMA-Btaxa adm. ≤0,25% a.a. · sem come-cotas · liquidez diária · duration ajustável
CRI / Deb. incentivada IPCA+isenta IR PF · emissor AA mínimo · prazo alinhado ao objetivo
Tesouro direto privilegia eficiência fiscal e simplicidade; ETF privilegia liquidez (atenção à taxa adm. acumulada em horizontes longos).
Sugestões de produtos Ver no Radar →
Tesouro IPCA+ 2035IPCA+ 7,58%duration 7,2a · sem come-cotas
Tesouro IPCA+ 2045IPCA+ 7,35%duration 12,8a · alinhado ao prazo de aposentadoria
IMAB11IPCA+ 7,40%ETF B3 · taxa adm. 0,25% · liquidez diária
Deb. Eletrobras 2032IPCA+ 7,90%AAA · isenta IR PF · disponível BTG/XP
↑RV Global4% → 15%
Categorias
ETF de índice globalcom hedge cambial · taxa adm. ≤0,3% a.a. · sem come-cotas · 15% ganho de capital na venda
Fundo de RV globalgestão ativa ou passiva · verificar taxa de adm. e perform.
Entrada gradual em 3 aportes mensais de ~3% para diluir risco cambial. Câmbio em R$ 5,10 com pressão de baixa favorece início.
Sugestões de produtos Ver no Radar →
IVVB11+18,4% 12MS&P 500 hedged · taxa 0,23%
WRLD11+16,9% 12MMSCI World hedged · taxa 0,30% · maior diversificação
ACWI11+15,1% 12MMSCI ACWI (inclui emergentes) · taxa 0,32%
→ RF Pré-fixado, RV Brasil, FIIs — manter posição atual
04 · Converse com a IA Ajuste, simule ou questione a recomendação antes de aprovar
Diagnóstico concluído. Posso comparar produtos, simular o impacto fiscal do reinvestimento de set/26 ou ajustar a recomendação.
Última aprovação: 06/05/2026 · 18h47 · Relatório v3 em Documentos
Ativo / FundoClasseValor%Último aporteVencimentoTributação
Caixa e Liquidez — R$ 156k · 8%
Fundo DI Simples XPCaixaR$ 156k8,0%mai/25D+0Come-cotas
SubtotalR$ 156k8,0%
RF Pós-fixado — R$ 703k · 36,1%
LCA Pós-fixado XP 95% CDIRF PósR$ 273k14,0%fev/24jan/28Isento PF
CDB Pós-fixado BTG 100% CDIRF PósR$ 430k22,1%mar/25 ⚑set/26 ⚠Regressiva 20%
SubtotalR$ 703k36,1%
RF Inflação — R$ 311k · 16%
CRI IPCA+ BTG PactualRF Infl.R$ 97k5,0%jan/23ago/29Isento PF
Tesouro IPCA+ 2035RF Infl.R$ 156k8,0%jun/22mai/35Regressiva 15%
Debênture incentivada IPCA+RF Infl.R$ 58k3,0%ago/23dez/30Isento PF
SubtotalR$ 311k16,0%
RF Pré-fixado — R$ 195k · 10%
LTN Jan/27RF PréR$ 117k6,0%jan/25jan/27Regressiva 15%
CDB Pré-fixado XP 13,5%RF PréR$ 78k4,0%mar/24mar/27Regressiva 17,5%
SubtotalR$ 195k10,0%
RV Brasil — R$ 195k · 10%
Fundo Ações Brasil VerdeRV BrasilR$ 117k6,0%abr/22D+5Come-cotas
BOVA11RV BrasilR$ 78k4,0%nov/23D+2RV 15% venda
SubtotalR$ 195k10,0%
RV Global — R$ 78k · 4%
IVVB11RV GlobalR$ 78k4,0%set/24D+2RV 15% venda
SubtotalR$ 78k4,0%
FIIs — R$ 40k · 2%
HGLG11FIIsR$ 25k1,3%mai/23D+2Isento PF △
XPML11FIIsR$ 15k0,7%mai/23D+2Isento PF △
SubtotalR$ 40k2,0%
Total carteiraR$ 1,95M100%
△ Rendimentos de FIIs isentos de IR para PF · ganho de capital na venda tributado a 15% · ⚑ Alíquota estimada com base no prazo desde o último aporte via B3
Projeção de patrimônio
Curva de acumulação e consumo a partir do horizonte do cliente (Perfil) e dos parâmetros de modelagem abaixo. Edite qualquer campo para re-simular ao vivo.
Curva projetada
Meta de renda:
Renda perpétua: preserva o principal (vive dos rendimentos, mais conservadora). Prazo definido: capital dimensionado para se esgotar ao fim do horizonte.
Parâmetros da projeçãoValores em termos reais (poder de compra de hoje) · retorno líquido de inflação · ajuste qualquer campo para re-simular ao vivo
% a.a.
pré-preenchido por perfil moderado
R$
= sobra mensal estimada
% a.a.
opcional · default 0%
R$/mês
Horizonte (idade atual, aposentadoria e expectativa de vida) vem dos dados do cliente em Perfil e contexto. Metodologia: capitaliza patrimônio e aportes à taxa real até a aposentadoria, depois simula o consumo da renda-alvo. Necessário (perpétua) = renda-alvo ÷ taxa real; (prazo) = anuidade pelo horizonte de vida.
Relacionamento com o cliente
Pontos sugeridos para a próxima conversa, histórico de interações, materiais compartilhados e compromissos acordados. As sugestões são geradas a partir do diagnóstico e do contexto registrado.
Histórico de interaçõesReuniões, ligações e contatos registrados
12/mai/2026
Reunião por vídeo · 45 min
Revisão da carteira pós-rebalanceamento de jan/26. Cliente trouxe interesse em maior exposição internacional após viagem aos EUA.
18/abr/2026
Ligação · 15 min
Dúvida sobre come-cotas nos fundos. Mencionou possível troca de carro nos próximos 12 meses.
22/jan/2026
Reunião presencial · 60 min Implementado
Rebalanceamento RF/RV aprovado e implementado. Aumento parcial de RV global condicionado ao câmbio.
22/set/2025
E-mail Parcial
Recomendação de diversificação global enviada. Implementada parcialmente (cliente aguardando câmbio < R$ 5,10).
Materiais compartilhados
Revisão de carteira · jan/26
Enviado 15/jan/2026
Visualizado
Diversificação global · set/25
Enviado 22/set/2025
Visualizado
Comparativo NTN-B vs IMA-B
Enviado 13/mai/2026
Não aberto
Próximos passos acordados
Confirmar opções de LCA na corretora
Assessor · até próxima reunião
Decidir reinvestimento do CDB set/26
Cliente + Assessor · até ago/26
Avaliar troca de carro como objetivo
Cliente · sem prazo
Pontos a discutir sugeridos pela IAA partir do diagnóstico atual e do contexto do CRM
Vencimento do CDB de set/26
R$ 430k vencem em ~3 meses e o reinvestimento ainda não foi decidido. Apresentar a tese de NTN-B longa (IPCA+ ~7,5%) vs. alternativas em LCA/CRI.
Prioridade
Exposição internacional
Cliente sinalizou interesse em mai/26 após viagem aos EUA. Ainda em 4% vs. 15% recomendado · câmbio em R$ 5,10 com pressão de baixa abre janela.
Oportunidade
Atualizar objetivos
Troca de carro (~R$ 180k em ~12 meses) mencionada em abr/26 e ainda não formalizada como objetivo. Avaliar incluir na projeção.
Contexto
Validar premissas da aposentadoria
Projeção indica trajetória suficiente nas premissas atuais. Confirmar aporte mensal de R$ 14k e expectativa de retorno real de 4,5%.
Revisar
Documentos do cliente
Monte um relatório selecionando os componentes a incluir, gere o PDF white-label e compartilhe com o cliente. Documentos já gerados ficam disponíveis para consulta e reenvio.
Montar relatório para o clienteSelecione os componentes · ordem reflete o documento final
Documentos disponíveisHistórico de relatórios deste cliente
Revisão de carteira
06/05/2026 · gerado a partir do diagnóstico atual
Não enviado
Revisão de carteira
15/01/2026 · rebalanceamento RF/RV
Enviado
Diversificação global
22/09/2025 · recomendação pontual
Enviado
Paulo Lemos Open Finance e B3 · 11/06/2026 · 18h32
Dados integrados
Diagnóstico disponível
Aguardando aprovação
Relatório enviado
Perfil incompatível com a carteira — 58% em renda variável · limite conservador: 25% · perda estimada em queda de 30%: R$ 365k (−17%)
PL
Paulo Lemos
60 anos · Belo Horizonte, MG · Conservador
Score
29/100
Patrimônio total
R$ 2,90M
AuA (sob aconselhamento)
R$ 2,10M
R$ 2,10M sob fee fixo (0,5% a.a.) · R$ 0 em rebate
100% sob fee
12M
+7,1%
24M
+12,3%
36M
−4,2%
Retornos da carteira disponíveis via integração com plataformas de consolidação. Valores ilustrativos.
Dados base do cliente
Renda mensalR$ 12k (renda da carteira)
Despesas mensaisR$ 14k
Reserva idealR$ 84–168k (6–12×)
Objetivos
Editar em Perfil e contexto →
· Preservação de capital e renda · R$ 12k/mês · imediato
Contexto qualitativo
Editar em Perfil e contexto →
· Herdou carteira arrojada do filho
· Nunca fez revisão formal de perfil
· Quer preservar patrimônio e gerar renda mensal estável
Patrimônio não-financeiro
Considerado no contexto · fora do mandato
Editar em Perfil e contexto →
Imóvel residencial principal
Belo Horizonte · quitado
R$ 800k
Total R$ 800k
Alocação atual por classe
Caixa e Liquidez
5%
RF Pós-fixado
15%
RF Inflação
10%
RF Pré-fixado
12%
RV Brasil
45%
RV Global
10%
FIIs
3%
⚠ RV total: 58% — limite conservador: 25%. Queda de 30%: −R$ 365k (−17%)
Perfil de liquidez
PrazoValor%Acum. R$Acum. %
0 a 1 diaR$ 105k5%R$ 105k5%
2 a 5 diasR$ 420k20%R$ 525k25%
Até 15 diasR$ 210k10%R$ 735k35%
Até 35 diasR$ 105k5%R$ 840k40%
Até 1 anoR$ 210k10%R$ 1,05M50%
Entre 1 e 5 anosR$ 630k30%R$ 1,68M80%
Acima de 5 anosR$ 420k20%R$ 2,10M100%
✓ Reserva de emergência: R$ 105k D+0 — cobre 7,5 meses
Exposição fiscal
CategoriaValor%
Isento PFR$ 63k3%
RF regressiva sem come-cotasR$ 777k37%
RF com come-cotasR$ 735k35%
RV — ganho de capitalR$ 525k25%
TotalR$ 2,10M100%
Perfil e contexto do cliente
Dados quantitativos, objetivos e contexto qualitativo que alimentam o diagnóstico e a recomendação. O assessor pode editar manualmente ou solicitar atualização direta ao cliente.
Cliente novo · perfil preenchido pelo assessor a partir de carteira herdada · recomenda-se solicitar validação ao cliente
Dados quantitativosRenda, despesas, reserva e perfil de risco
Fluxo mensal
Renda mensalCliente R$ 12.000 (aposentado)
Despesas mensaisCliente R$ 14.000
Déficit mensalCalculado − R$ 2.000
Renda recorrente da carteiraSistema ~R$ 1,8k/mês
Perfil e reserva
Perfil de risco (suitability)Cliente Conservador
Renovado emSistema 22/05/2019 · vencido
Reserva idealCalculado R$ 84–168k (6–12× despesas)
Reserva atualSistema R$ 105k · D+0
Horizonte de planejamentoIdade e horizonte do cliente · alimentam a projeção de patrimônio
Idade atualSistema
60 anos
calculada da data de nascimento (05/11/1965)
Idade de aposentadoriaCliente
60 anos
aposentado · renda imediata
Expectativa de vidaPremissa
90 anos
premissa de planejamento
Retorno, aporte e renda-alvo na aba Projeção de patrimônio →
Patrimônio não-financeiroConsiderado no contexto, fora do mandato da carteira
Imóvel residencial principal
Belo Horizonte · quitado
R$ 800k
Total não-financeiro R$ 800k
ObjetivosMetas declaradas que orientam liquidez, horizonte e composição
Preservação de capital e renda mensal
Horizonte: imediato
Renda alvo: R$ 12k/mês · renda atual da carteira: ~R$ 1,8k/mês · gap: R$ 10,2k/mês
15% da meta
Contexto qualitativoNotas de CRM, ressalvas e preferências · editável via "Atualizar dados"
CRM
Desconforto recente com volatilidade após queda do Ibov em 02/mai
Capturado em conversa de 03/05/2026
Manual
Carteira herdada há ~7 anos · sem revisão formal de perfil
Adicionado pelo assessor em 28/04/2026 · cliente novo no escritório
CRM
Suporte ao filho previsto em 2–3 anos
Capturado em conversa de 18/04/2026 · pode requerer alocação adicional de liquidez
Manual
Reunião trimestral presencial é o formato preferido
Adicionado pelo assessor em 02/05/2026
Análise baseada em: Perfil Conservador · 1 objetivo · 4 notas de contexto · perfil vencido · validação pendente
Ver Perfil e contexto →
01 · Diagnóstico e scoreMotor IA · 6 dimensões ponderadas · primeira análise da carteira
Diagnóstico
Perfil Conservador com 58% em renda variável
ProblemaCarteira herdada incompatível com o perfil declarado e o objetivo de preservação de capital.
EvidênciaRV total: 58% (Brasil 45% + Global 10% + FIIs 3%). Limite para conservador: 25%. Queda de 30%: perda de R$ 365k. Fundo Ações Bradesco (D+15) — liquidez restrita dificulta saída rápida.
Ausência de renda recorrente para R$ 12k/mês
ProblemaObjetivo de renda mensal não atendível sem resgates — estratégia insustentável.
EvidênciaRenda recorrente atual: ~R$ 1.800/mês (FIIs: R$ 63k × 3% d.y. ÷ 12). Gap de R$ 10.200/mês para cobrir o objetivo declarado.
Exposição direcional vs. diversificada
Contexto80% da carteira em posições direcionais por ativo ou emissor. Dois ativos de RV (Fundo Bradesco + BOVA11) representam 45% do patrimônio. Após migração, meta é aumentar veículos diversificados para >60%.
Score · 29/100 — Crítico
DimensãoPesoNota
Aderência ao perfil 25%1,0
Reserva de emergência15%4,5
Liquidez para objetivos15%2,0
Diversificação15%2,0
Cobertura por cenário15%2,0
Eficiência fiscal15%3,0
Cobertura por cenário macro
Inflação alta10% NTN-B — abaixo
Deflação / recessão27% RF — insuficiente
Crescimento58% RV — excesso
Queda de juros12% pré — adequado
02 · Contexto de mercadoInsumos macro considerados na recomendação · atualizado em 05/05/2026
BCB · 08/06/2026Juros altos por mais tempo (Selic 14,50%, Focus 13,50% no fim do ano) favorecem a migração para RF inflação e crédito privado isento nas taxas atuais.
ANBIMA · 30/04/2026FIIs de logística e lajes corporativas com d.y. médio entre 8–9% · vacância em queda em principais regiões.
Ibovespa · 02/05/2026Queda de 4,8% em sessão de alta volatilidade — reforça urgência de reduzir exposição concentrada em RV Brasil dado o perfil conservador.
03 · Recomendação de alocação e produtos4 movimentos propostos · saída faseada · seleção final pelo assessor
↓RV Brasil45% → 15%Urgente
Estratégia de saída — por ordem de liquidez
Fase 1 — imediatoBOVA11 R$ 315k (D+2) · IVVB11 R$ 210k (D+2)
Fase 2 — 30 diasFundo Ações Bradesco R$ 315k parcial (D+15)
Fase 3 — 90 diasFundo Ações Bradesco R$ 315k saldo (D+15)
Verificar posições com prejuízo acumulado para compensação fiscal antes de resgatar com ganho.
↑RF Inflação + FIIs10% → 35%
Categorias para geração de renda mensal
FIIs de tijolosetores logística e lajes corporativas · d.y. mínimo 8% · portfólios pulverizados (≥30 ativos) · diversificar 3–4 emissores · rendimentos isentos IR PF
Tesouro IPCA+ curtovencimento entre 2–5 anos · sem come-cotas · alinhado ao objetivo imediato
Meta: R$ 12k/mês → R$ 144k/ano → ~R$ 1,0M em FIIs a ~9% d.y. FGC não aplicável para FIIs e Tesouro Direto.
Sugestões de produtos Ver no Radar →
HGLG11D.Y. 8,9%CSHG Logística · 30 ativos · pulverizado
BRCO11D.Y. 9,2%Bresco Logística · foco em galpões classe A
KNRI11D.Y. 8,4%Kinea híbrido · logística + lajes corp.
Tesouro IPCA+ 2028IPCA+ 8,02%duration 2,4a · horizonte imediato
↑RF Pós-fixado15% → 25%
Categorias
LCI ou LCAprazo 12–24 meses · ≥95% CDI · isenta IR PF · emissor AA mínimo
Tesouro SelicCDI-equivalente · D+1 · sem isenção · sem limite FGC
FGC: até R$ 250k por CPF por instituição para LCI/LCA. Para posições maiores, diversificar emissores ou usar Tesouro Selic.
Sugestões de produtos Ver no Radar →
LCA BTG 24m96% CDIisenta IR · FGC R$ 250k
LCI Itaú 12m92% CDIisenta IR · FGC R$ 250k · diversifica emissor
Tesouro Selic 2027SelicD+1 · para excedente acima do teto FGC
↓RV Global10% → 5%
Manter pequena diversificação cambial — não zerar para preservar proteção contra depreciação do real.
04 · Converse com a IA Ajuste, simule ou questione a recomendação antes de aprovar
Diagnóstico concluído. Posso calcular o impacto fiscal de cada fase de saída, estimar a renda gerada pela nova alocação ou ajustar o cronograma de migração.
Última aprovação: 06/05/2026 · 19h12 · Relatório v3 em Documentos
Ativo / FundoClasseValor%Último aporteVencimentoTributação
Caixa e Liquidez — R$ 105k · 5%
Fundo DI BradescoCaixaR$ 105k5%abr/25D+0Come-cotas
SubtotalR$ 105k5%
RF Pós-fixado — R$ 315k · 15%
CDB Pós-fixado ItaúRF PósR$ 315k15%jun/24jun/27Regressiva 17,5%
SubtotalR$ 315k15%
RF Inflação — R$ 210k · 10%
Tesouro IPCA+ 2035RF Infl.R$ 210k10%mar/21mai/35Regressiva 15%
SubtotalR$ 210k10%
RF Pré-fixado — R$ 252k · 12%
LTN Jan/27RF PréR$ 252k12%jan/25jan/27Regressiva 15%
SubtotalR$ 252k12%
RV Brasil — R$ 945k · 45% ⚠ acima do limite
Fundo Ações BradescoRV Brasil ⚠R$ 630k30%mai/19D+15Come-cotas
BOVA11RV Brasil ⚠R$ 315k15%mai/19D+2RV 15% venda
SubtotalR$ 945k45%
RV Global — R$ 210k · 10% ⚠ acima do limite
IVVB11RV Global ⚠R$ 210k10%mai/19D+2RV 15% venda
SubtotalR$ 210k10%
FIIs — R$ 63k · 3%
HGLG11FIIsR$ 63k3%mai/19D+2Isento PF △
SubtotalR$ 63k3%
Total carteiraR$ 2,10M100%
Projeção de patrimônio
Curva de acumulação e consumo a partir do horizonte do cliente (Perfil) e dos parâmetros de modelagem abaixo. Edite qualquer campo para re-simular ao vivo.
Curva projetada
Meta de renda:
Renda perpétua: preserva o principal (vive dos rendimentos, mais conservadora). Prazo definido: capital dimensionado para se esgotar ao fim do horizonte.
Parâmetros da projeçãoValores em termos reais (poder de compra de hoje) · retorno líquido de inflação · ajuste qualquer campo para re-simular ao vivo
% a.a.
pré-preenchido por perfil conservador
R$
aposentado · sem aportes
% a.a.
opcional · default 0%
R$/mês
Horizonte (idade atual, aposentadoria e expectativa de vida) vem dos dados do cliente em Perfil e contexto. Metodologia: capitaliza patrimônio e aportes à taxa real até a aposentadoria, depois simula o consumo da renda-alvo. Necessário (perpétua) = renda-alvo ÷ taxa real; (prazo) = anuidade pelo horizonte de vida.
Relacionamento com o cliente
Pontos sugeridos para a próxima conversa, histórico de interações, materiais compartilhados e compromissos acordados. As sugestões são geradas a partir do diagnóstico e do contexto registrado.
Histórico de interaçõesCliente novo · onboarding em andamento
18/abr/2026
Reunião por vídeo · 50 min
Onboarding e análise da carteira herdada. Cliente levantou ressalvas emocionais sobre vender as ações que pertenciam ao pai.
03/abr/2026
Ligação · 20 min
Primeiro contato. Perfil conservador, recém-aposentado, objetivo central de gerar renda mensal a partir do patrimônio.
Materiais compartilhados
Diagnóstico inicial · mai/26
Enviado 06/mai/2026
Não aberto
Primeiro relatório formal será gerado após aprovação da recomendação.
Próximos passos acordados
Confirmar cronograma de saída de RV
Cliente + Assessor · até jun/26
Levantar posições com prejuízo p/ compensação
Assessor · até próxima reunião
Validar expectativa de renda vs. patrimônio
Cliente · próxima reunião
Pontos a discutir sugeridos pela IAA partir do diagnóstico crítico e do contexto registrado
Migração urgente de renda variável
RV Brasil em 58% vs. limite conservador de 25%. Apresentar a estratégia de saída faseada e confirmar o cronograma de ~6 meses.
Urgente
Geração de renda mensal
Objetivo de R$ 12k/mês; alocação atual gera ~R$ 1,8k. Apresentar a tese de FIIs de tijolo + RF inflação para renda recorrente.
Prioridade
Adequação de longo prazo
Projeção indica capital insuficiente para renda perpétua de R$ 12k/mês. Discutir expectativa realista — reduzir renda-alvo ou rever horizonte.
Sensível
Transferência ao filho
Filho dependente pode requerer recursos em 2–3 anos (anotação CRM abr/26). Avaliar reserva dedicada antes de travar prazos longos.
Contexto
Documentos do cliente
Monte um relatório selecionando os componentes a incluir, gere o PDF white-label e compartilhe com o cliente. Documentos já gerados ficam disponíveis para consulta e reenvio.
Montar relatório para o clienteSelecione os componentes · ordem reflete o documento final
Documentos disponíveisHistórico de relatórios deste cliente
Revisão de carteira
06/05/2026 · gerado a partir do diagnóstico atual
Não enviado
Cliente novo · nenhum relatório anterior. O primeiro relatório será gerado a partir do diagnóstico inicial.
Revisão de carteira — Ana Carolina Mendes 06/05/2026 · Frederico Paglia
Escritório Paglia Investimentos
Revisão de carteira
Ana Carolina Mendes
06 de maio de 2026
01 · Seu portfólio hoje
R$ 1,95M distribuídos em 7 classes
Alocação atual
Caixa e liquidez
R$ 156k8%
RF pós-fixado
R$ 937k48%
RF inflação
R$ 351k18%
RF pré-fixado
R$ 195k10%
RV Brasil
R$ 195k10%
RV Global
R$ 78k4%
FIIs
R$ 39k2%
Perfil de liquidez
PrazoValor%Acum. R$Acum. %
0 a 1 diaR$ 156k8%R$ 156k8%
2 a 5 diasR$ 195k10%R$ 351k18%
Até 15 diasR$ 78k4%R$ 429k22%
Até 35 diasR$ 39k2%R$ 468k24%
Até 1 anoR$ 507k26%R$ 975k50%
Entre 1 e 5 anosR$ 760k39%R$ 1,74M89%
Acima de 5 anosR$ 215k11%R$ 1,95M100%
02 · Como está sua carteira
Bem estruturada, com 2 pontos a ajustar
No geral, sua carteira está adequada ao seu perfil moderado e à sua meta de aposentadoria em 12 anos. A reserva de emergência cobre 8,7 meses de despesas — acima do recomendado. Identificamos dois pontos específicos que merecem atenção nos próximos meses.
03 · O que identificamos
Pontos de atenção
  • Vencimento de R$ 430k em CDB para setembro de 2026. É uma boa oportunidade de realocar para ativos alinhados ao seu horizonte de aposentadoria, capturando uma taxa atrativa de IPCA+ antes de eventuais cortes de juros.
  • Sua exposição internacional está em 4%. Para o seu perfil moderado e horizonte de 12 anos, a faixa indicada é entre 15% e 20%. Como você comentou na última reunião, está aberta a ETFs — e o câmbio atual em R$ 5,10 com pressão de baixa é uma janela favorável.
04 · O que recomendamos
3 ajustes para os próximos meses
1. Reduzir concentração em RF pós-fixado (48% → 28%)
Selic em ciclo de queda reduz a atratividade do pós-fixado. Migração gradual para LCA ≥95% CDI mantém liquidez com benefício fiscal (isenta de IR para PF).
LCA pós-fixada ≥95% CDI
2. Aumentar RF inflação usando o vencimento de set/26 (18% → 28%)
Tesouro IPCA+ longo (vencimentos entre 2035 e 2045) hoje oferece IPCA+ ≈ 6% — acima da média histórica, sem come-cotas e alinhado ao seu horizonte de 12 anos. Janela de captura antes da compressão esperada com o ciclo de corte de juros.
Tesouro IPCA+ longo · ~IPCA+ 6%
3. Aumentar diversificação internacional (4% → 15%)
Entrada gradual em 3 aportes mensais via ETF de índice global com hedge cambial, para diluir o risco cambial. Câmbio em R$ 5,10 com pressão de baixa abre boa janela.
ETF de RV global com hedge cambial
Alocação atual vs. recomendada
Caixa e liquidez
atual 8%
alvo 7%
-1pp
RF pós-fixado
atual 48%
alvo 28%
-20pp
RF inflação
atual 18%
alvo 28%
+10pp
RF pré-fixado
atual 10%
alvo 10%
—
RV Brasil
atual 10%
alvo 10%
—
RV Global
atual 4%
alvo 15%
+11pp
FIIs
atual 2%
alvo 2%
—
Liquidez após ajustes: R$ 156k em D+0 (reserva preservada) · R$ 468k até D+35 — objetivo do imóvel (R$ 400k) permanece coberto. A migração não compromete a liquidez de curto prazo.
Por que agora: o vencimento de set/26 oferece uma janela natural para implementar a migração sem custo tributário extra. O câmbio favorável reduz o custo de entrada na exposição internacional.
05 · Nota do seu consultor
A seleção das opções específicas de LCA, Tesouro IPCA+ e ETF de RV global será definida em conjunto antes da execução, considerando a oferta disponível na corretora. Para a exposição internacional, a recomendação é entrada gradual em 3 aportes mensais para diluir o risco cambial — cronograma a ser confirmado após avaliação do câmbio na próxima janela de revisão.
Frederico Paglia · CVM 12345 · fredericopaglia@gmail.com · (11) 93220-3113
Dados: Open Finance e B3, 06/05/2026. Análise consultiva — não constitui garantia de retorno.
Material preparado para Ana Carolina Mendes · Estritamente confidencial · Não distribuir sem autorização.
Revisão de carteira · Urgente — Paulo Lemos 06/05/2026 · Frederico Paglia
Escritório Paglia Investimentos
Revisão de carteira
Paulo Lemos
06 de maio de 2026
01 · Seu portfólio hoje
R$ 2,10M distribuídos em 7 classes
Alocação atual
Caixa e liquidez
R$ 105k5%
RF pós-fixado
R$ 315k15%
RF inflação
R$ 210k10%
RF pré-fixado
R$ 252k12%
RV Brasil ⚠
R$ 945k45%
RV Global ⚠
R$ 210k10%
FIIs
R$ 63k3%
Perfil de liquidez
PrazoValor%Acum. R$Acum. %
0 a 1 diaR$ 105k5%R$ 105k5%
2 a 5 diasR$ 420k20%R$ 525k25%
Até 15 diasR$ 210k10%R$ 735k35%
Até 35 diasR$ 105k5%R$ 840k40%
Até 1 anoR$ 210k10%R$ 1,05M50%
Entre 1 e 5 anosR$ 630k30%R$ 1,68M80%
Acima de 5 anosR$ 420k20%R$ 2,10M100%
02 · Como está sua carteira
Risco incompatível com seu perfil — ação necessária
Sua carteira tem hoje 58% em renda variável, enquanto o perfil Conservador comporta até 25%. Em um cenário de queda de 30% nos mercados, a perda estimada é de R$ 365 mil (cerca de 17% do patrimônio). Sua reserva de emergência está bem dimensionada (R$ 105k — cobre 7,5 meses), mas a renda gerada hoje pela carteira está muito abaixo do seu objetivo de R$ 12k/mês.
03 · O que identificamos
Pontos críticos
  • Carteira herdada com perfil incompatível. A composição atual reflete um perfil arrojado, mas você tem objetivos de preservação de capital e geração de renda mensal — perfil tipicamente conservador. A exposição em bolsa precisa cair de 58% para 15%.
  • Renda mensal atual é insuficiente para o objetivo. Hoje a carteira gera cerca de R$ 1.800/mês em renda recorrente (FIIs). Para chegar aos R$ 12k/mês, precisamos aumentar a alocação em FIIs de tijolo e NTN-B com cupom semestral.
04 · O que recomendamos
Migração em 3 fases ao longo de 6 meses
1. Reduzir gradualmente RV Brasil (45% → 15%)
Liquidação em 3 fases ao longo de 6 meses para minimizar impacto tributário. Verificar posições com prejuízo acumulado para compensação fiscal antes de resgatar com ganho.
Liquidação gradual BOVA11 + Fundo Ações
2. Aumentar geração de renda — RF inflação + FIIs (10% → 35%)
FIIs de tijolo (logística e lajes corporativas) com rendimento isento de IR para pessoa física e Tesouro IPCA+ curto com cupom semestral para complementar a renda. Meta: ~R$ 1,0M em FIIs a ~9% d.y. = ~R$ 9k/mês isentos.
FIIs de tijolo · Tesouro IPCA+ curto
3. Reforçar reserva de segurança com eficiência fiscal (15% → 25%)
LCI ou LCA com 12–24 meses, ≥95% CDI, isentas de IR. Diversificar entre emissores para respeitar o limite do FGC (R$ 250k por CPF por instituição).
LCI/LCA ≥95% CDI
Alocação atual vs. recomendada
Caixa e liquidez
atual 5%
alvo 5%
—
RF pós-fixado
atual 15%
alvo 25%
+10pp
RF inflação
atual 10%
alvo 18%
+8pp
RF pré-fixado
atual 12%
alvo 15%
+3pp
RV Brasil
atual 45%
alvo 15%
-30pp
RV Global
atual 10%
alvo 5%
-5pp
FIIs
atual 3%
alvo 17%
+14pp
Liquidez após ajustes: R$ 105k em D+0 mantidos como reserva · a nova alocação em FIIs e RF inflação passa a gerar renda recorrente estimada de ~R$ 11–12k/mês, alinhada ao objetivo. Saída de RV faseada em 6 meses preserva liquidez ao longo da transição.
Por que agora: a exposição atual em bolsa expõe o patrimônio a perdas significativas que comprometem o objetivo de preservação. A migração em fases permite reduzir o risco sem realizar perdas concentradas.
05 · Nota do seu consultor
A migração segue cronograma de 3 fases ao longo de 6 meses para minimizar o impacto tributário. A seleção dos FIIs e dos emissores de LCI/LCA será definida em conjunto, priorizando rendimento mensal compatível com o objetivo de R$ 12k/mês.
Frederico Paglia · CVM 12345 · fredericopaglia@gmail.com · (11) 93220-3113 · Dados: Open Finance e B3, 06/05/2026. Análise consultiva — não constitui garantia de retorno.
Material preparado para Paulo Lemos · Estritamente confidencial · Não distribuir sem autorização.
Mercado11/06/2026 · 18h32
Indicadores-chave
Selic
14,50% a.a.
Focus: 13,50% no fim de 2026
CDI
14,40% a.a.
IPCA 12M
4,42%
Meta: 3,0% ± 1,5pp · Focus 2026: 5,11%
NTN-B 2035
IPCA+ 7,58%
Acima da média histórica
Ibovespa
171.497
+3,1% no mês
BRL/USD
R$ 5,10
Pressão de baixa
S&P 500
7.085
+1,4% mês
Fed Funds
3,75% a.a.
Em pausa
Visão geral de mercado
Sentimento: cauteloso. Selic em 14,50% e inflação pressionada adiam o ciclo de corte — Focus vê 13,50% apenas no fim de 2026. NTN-B longa em máximas do ano (IPCA+ ~7,5%) cria janela de entrada. Câmbio em queda favorece RV Global. Eleições 2026 adicionam ruído.
Notícias relevantes para sua base
Focus eleva Selic de fim de 2026 para 13,50%
IPCA 2026 revisado para 5,11% adia o ciclo de corte. NTN-B longa em máximas do ano — janela para travar IPCA+ ~7,5% antes de compressão.
BCB · 08/06/202612 clientesRF Inflação
Dólar recua — janela para RV Global
BRL/USD em R$ 5,10 com pressão de baixa. Favorável para aumentar exposição global.
Reuters · 10/06/2026Ana Carolina M.+7RV Global
Reforma tributária — FIIs e CRIs em observação
Proposta pode alterar isenção para PF. Aguardar aprovação.
Valor · 15/04/202622 clientesAtenção
Expectativas de mercado · Relatório Focus
Mediana das projeções · Fonte: BCB · 08/06/2026
Indicador 2026 2027 2028 2029
IPCA (% a.a.) 5,11 4,03 3,65 3,50
PIB (% crescimento) 1,91 1,70 2,00 2,00
Câmbio (R$/US$ fim de período) 5,15 5,20 5,30 5,35
Selic (% a.a. fim de período) 13,50 11,50 10,00 10,00
IPCA 2026 acima do teto da meta (3,0% +1,5pp) após 13 revisões semanais de alta · Selic e IPCA com setas indicam revisão para cima na última semana · leitura: juros altos por mais tempo favorecem RF; inflação persistente reforça tese de indexação ao IPCA.
Vencimentos na sua base
set/26
CDB pós-fixado BTG
Ana Carolina M.
R$ 430k
out/26
LCI BTG
Roberto B.
R$ 280k
jan/27
LTN Jan/27
Paulo L.Ana Carolina M.
R$ 369k
dez/26
NTN-B 2026
Sofia F. + Beatriz N.
R$ 520k
Agenda econômica · próximas semanas
Eventos que podem afetar a prateleira · consenso de mercado
12/jun · Sex
IPCA mai/26
Consenso: desaceleração c/ deflação de combustíveis
RF Inflação
16–17/jun
COPOM · decisão de juros
Selic 14,50% · mercado dividido entre manutenção e corte de 0,25pp
RF pós · toda a curva
17/jun · Qua
FOMC (Fed)
Manutenção esperada · PPI pressionado
Câmbio · RV Global
25/jun · Qui
IPCA-15 jun/26
Prévia da inflação do mês
RF Inflação
03/jul · Sex
Payroll EUA (jun)
Mercado de trabalho americano
Câmbio · RV Global
10/jul · Sex
IPCA jun/26
Leitura cheia do mês do COPOM
RF Inflação
Contexto por classe de ativo
Caixa · RF pósSelic em 14,50%, restritiva por mais tempo — Focus vê 13,50% só no fim de 2026. Pós-fixado segue muito atrativo, mas vale travar parte da carteira em inflação nas taxas atuais.
RF InflaçãoNTN-B 2035 em IPCA+7,58%, máxima do ano e bem acima da média histórica. Entrada rara para horizontes longos — compressão esperada quando o ciclo de corte começar.
RF Pré-fixadoA curva pré já embute cortes relevantes; a trava de taxa interessa a quem projeta queda mais lenta da Selic do que o mercado precifica.
RV BrasilIbovespa em máximas históricas (~171 mil pontos, +3,1% no mês). Valuations menos descontados e ruído eleitoral de 2026 recomendam disciplina na entrada.
RV GlobalBRL/USD em R$ 5,10 com pressão de baixa — janela favorável para montar ou ampliar posição global com hedge cambial.
FIIsDividend yield médio de 8–9% em tijolo. Reforma tributária em observação pode alterar a isenção para PF — acompanhar antes de ampliar.
Ver produtos disponíveis por classe na aba Radar de produtos →
ETFs de referência
IMAB11
IMA-B · sem come-cotas · taxa 0,25%
R$ 113,98
+13,9% 12M
IVVB11
S&P 500 · sem come-cotas · taxa 0,23%
R$ 318,50
+18,4% 12M
BOVA11
Ibovespa · sem come-cotas · taxa 0,10%
R$ 112,80
+9,3% 12M
Tesouro Selic
CDI · sem come-cotas · D+1
14,40% a.a.
Benchmark pós-fix.
Radar de produtos
Prateleira independente de produtos líquidos ou de baixa fricção de avaliação. Tesouro e ETFs são curados automaticamente; CDB/LCI/LCA e FIIs partem de fontes públicas. Seleção final pelo assessor.
ProdutoTipoTaxa/IndexadorVencimento/PrazoRiscoTributaçãoDisponibilidade
Tesouro IPCA+ 2035
NTN-B Mai/2035 · duration 7,2a
TesouroIPCA+ 7,58%05/2035Soberano15% IR vcto.Tesouro Direto
Tesouro IPCA+ 2045
NTN-B Mai/2045 · duration 12,8a
TesouroIPCA+ 7,35%05/2045Soberano15% IR vcto.Tesouro Direto
Tesouro IPCA+ 2028
NTN-B Ago/2028 · duration 2,4a
TesouroIPCA+ 8,02%08/2028Soberano15% IR vcto.Tesouro Direto
IMAB11
ETF IMA-B · taxa adm. 0,25%
ETFIPCA+ 7,40%Liquidez diáriaSoberano15% gan. cap.B3 (qualquer corretora)
B5P211
ETF IMA-B 5+ · taxa adm. 0,20%
ETFIPCA+ 6,08%Liquidez diáriaSoberano15% gan. cap.B3 (qualquer corretora)
Deb. Eletrobras 2032
ELET28 · incentivada
DebêntureIPCA+ 7,90%10/2032AAA (Fitch)Isenta IR PFBTG, XP, Ágora
Deb. Vibra Energia 2031
VBBR21 · incentivada
DebêntureIPCA+ 6,94%06/2031AA+ (S&P)Isenta IR PFXP, Rico, Itau BBA
CRI Iguatemi 2030
IGTA11 · lastro shopping
CRIIPCA+ 6,75%03/2030AA (Fitch)Isenta IR PFXP, BTG · prateleira
Tesouro Selic 2027
LFT · D+1
TesouroSelic03/2027Soberano15–22,5% IRTesouro Direto
LCA BTG 24m
Emissor BTG Pactual
LCA96% CDI24 mesesAA+ · FGC R$ 250kIsenta IR PFBTG · prateleira
LCI Itaú 12m
Emissor Itaú Unibanco
LCI92% CDI12 mesesAAA · FGC R$ 250kIsenta IR PFItaú · prateleira
CDB Banco Master 24m
Emissor Banco Master
CDB115% CDI24 mesesBBB · FGC R$ 250k15–22,5% IRXP, Rico · prateleira
Tesouro Prefixado 2027
LTN Jan/2027
Tesouro12,35% a.a.01/2027Soberano15–22,5% IRTesouro Direto
Tesouro Prefixado 2029
NTN-F Jan/2029 · cupom semestral
Tesouro12,52% a.a.01/2029Soberano15–22,5% IRTesouro Direto
BOVA11
ETF Ibovespa · taxa 0,10%
ETF+9,3% 12MLiquidez diáriaMercado15% gan. cap.B3 (qualquer corretora)
SMAL11
ETF Small Caps · taxa 0,50%
ETF+6,8% 12MLiquidez diáriaMercado15% gan. cap.B3 (qualquer corretora)
DIVO11
ETF ações dividendos · taxa 0,50%
ETF+11,2% 12MLiquidez diáriaMercado15% gan. cap.B3 (qualquer corretora)
IVVB11
S&P 500 hedged · taxa 0,23%
ETF+18,4% 12MLiquidez diáriaMercado15% gan. cap.B3 (qualquer corretora)
WRLD11
MSCI World hedged · taxa 0,30%
ETF+16,9% 12MLiquidez diáriaMercado15% gan. cap.B3 (qualquer corretora)
ACWI11
MSCI ACWI · taxa 0,32%
ETF+15,1% 12MLiquidez diáriaMercado15% gan. cap.B3 (qualquer corretora)
HGLG11
CSHG Logística · 30 ativos · VAC 7%
FII tijoloD.Y. 8,9%Liquidez diáriaImobiliárioIsenta IR PFB3 (qualquer corretora)
BRCO11
Bresco Logística · 11 ativos · VAC 5%
FII tijoloD.Y. 9,2%Liquidez diáriaImobiliárioIsenta IR PFB3 (qualquer corretora)
KNRI11
Kinea Rendimentos · híbrido
FII tijoloD.Y. 8,4%Liquidez diáriaImobiliárioIsenta IR PFB3 (qualquer corretora)
HGRE11
CSHG Real Estate · lajes corp.
FII tijoloD.Y. 8,1%Liquidez diáriaImobiliárioIsenta IR PFB3 (qualquer corretora)
MXRF11
Maxi Renda · recebíveis (CRIs)
FII papelD.Y. 10,8%Liquidez diáriaCrédito imob.Isenta IR PFB3 (qualquer corretora)
Direcional: exposição a um único emissor ou título (Tesouro específico, CDB/LCI/LCA, debêntures) · Diversificada: veículo com cesta de ativos (ETFs, FIIs pulverizados) · Prateleira: produto disponível apenas em corretora específica. Categoriação referência a dimensão de diversificação do score. Taxas atualizadas via Tesouro Direto, B3 e fontes públicas. EKS não emite recomendação de produto específico.
Configurações
Perfil do assessor
NomeFrederico Paglia
Registro CVM12345
E-mailfredericopaglia@gmail.com
Pesos do score — configurável por escritório
Aderência ao perfil
25%
Reserva de emergência
15%
Liquidez para objetivos
15%
Diversificação
15%
Cobertura por cenário
15%
Eficiência fiscal
15%
Total: 100% ✓
Integrações
Open Finance (Pluggy)Ativo
B3 / CEIAtivo
Tabela de oferta (corretora)Não configurado
White-label dos relatórios
Nome do escritórioPaglia Investimentos
Cor principal
#185FA5